попытка непрофессионала самостоятельно заработать на финансовых инструментах

Архив за Июль, 2011

В какую недвижимость инвестировать

Несмотря на то, что мировая экономика сейчас переживает не лучшую фазу своего существования, самыми надежными инвестициями по-прежнему являются инвестиции в недвижимость. Почему?
Марк Твен писал: “Покупайте землю, ее больше не делают”. Именно эта фраза передает особенность земли как товара. Пока люди живут лишь на планете Земля, на которой количество земли ограничено абсолютно, земля будет дорогой. Можно осваивать Сибирь, вырубать леса, осушать болота, но от этого площадь всех земельных участков на Земле не изменится. Поэтому земля стоит и стоит дорого. Стоимость земли постоянно увеличивается, а вот стоимость зданий и сооружений уменьшается из-за износа. Однако, если уровень инфляции достаточно высок, то снижение стоимость объектов недвижимости от износа будет компенсироваться увеличением стоимости из-за общего роста цен.
Особенность инвестиций в недвижимость заключается в том, что цены на нее колеблются не так, как цены на активы, права вкладчика полностью защищены, небольшая степень риска из-за неопределенности и долгосрочности окупаемости и высокая норма доходности, особенно в долгосрочной перспективе. Благодаря этим характеристикам инвесторы вкладывают деньги в недвижимость, когда рынок других активов нестабилен. К тому же, доход от недвижимости растет, как от прироста капитальной стоимости, так и от сдачи в аренду данной недвижимости.
Перед тем, как инвестировать деньги, стоит обратиться к специалисту, который хорошо знает рынок недвижимости. Существуют целые агентства, которые вам не только соберут полную информацию об эффективности вложений, степени риска, последних тенденциях, но и помогут оформить все юридически. Чаще всего данные агентства предлагают инвестировать в свои объекты, но это не значит, что их рекомендации не стоит принимать к сведенью.
Самым выгодным для инвестора является недвижимость так называемого нулевого цикла, когда объект только пришел на рынок и его стоимость невелика. Также, если вы решились купить квартиру, дешевле будет приобрести ее без ремонта и выполнить его за свои деньги. Ремонтные работы можно произвести качественно, но экономя на материалах. А если хозяин квартиры уже сделал ремонт, то такая недвижимость медленнее окупит себя.
Объекты нулевого цикла найти достаточно легко и через интернет, и просто обращая внимание, где у вас в городе начинаются строительные работы. Интересным есть то, что обратившись к девелоперу, который продает строящуюся недвижимость, в предпраздничный период или на конец квартала или другого отчетного периода, вы можете получить скидки на квартиру в новостройках. Следует инвестировать туда, где есть еще резерв для роста цен. Так, инвестируя в недвижимость в развивающемся, перспективном районе, норма дохода от таких вложений будет гораздо выше, чем при инвестициях в престижный и популярный район города/области.
Важно также, чтобы тот район, где вы будете приобретать недвижимость, имел транспортную развязку, а квартира находилась в чистом и красивом подъезде, не на первом и не на последнем этаже и из ее окон был хороший вид. Это поможет быстрее найти арендаторов или покупателей на данную квартиру. Тенденцией рынка недвижимости является то, что больше всего пользуются спросом одно- и двухкомнатные квартиры.
Конечно, если потенциальный инвестор решил сделать закрытый паевой фонд, инвестируя и в отечественную, и в зарубежную недвижимость, самостоятельно выбором объектов он не будет, потому что в таком случае стоит обращаться в специальные агентства.
Выше приведены те факторы, которые важны, главным образом, при выборе квартиры как объекта инвестирования, однако под недвижимостью стоит также понимать земельные участки, гаражи, жилые дома (предметы потребления) и земля, производственные, складские, торговые и другие здания (средства производства).

Оставить комментарий дальше...

Куда инвестировать сегодня

Как только появляются свободные деньги, многие задаются вопросом, как заставить их работать на себя. Уровень развития современных финансовых институтов дает безграничные возможности для выгодных инвестиций. В общем и целом, основные инструменты для размещения капитала можно ограничить тремя направлениями: паевый инвестиционный фонд, банк и рынок ценных бумаг.
Если потребитель решил сотрудничать с банком, то в первую очередь он открывает свой счет для перечисления личных средств. Банк обязуется вовремя начислять соответствующие проценты на вложенную сумму, причем налог на доход, полученный подобным образом, взиматься не будет. Стоит отметить, что данный способ вложения средств наиболее безопасный, поэтому и на высокие доходы рассчитывать не приходится (не более 10%). Поэтому сотрудничество с банком актуально, когда потребитель заинтересован в предохранении своего капитала от инфляционных рисков.
Если инвестор ищет более выгодные и быстрее источники доходов, то он должен обладать специальными навыками и способностями. Только в этом случае он сможет взять управление капиталом в свои руки, вложив его в ценные бумаги или сражаясь на полях валютных рынков. Подобная стратегия имеет целый ряд преимуществ: личная ответственность за любые риски, высокая ликвидность, а также возможность быстрого изъятия средств из инвестиционного оборота по необходимости (в случае долгосрочного сотрудничества с банком подобная ситуация невозможна). При подобном подходе доход и риски прямо пропорционально зависят от способностей инвестора, так что возможность быстрой перестройки инвестиционной стратегии представляется наиболее важным преимуществом данного инструмента управления капиталом.
К сожалению, подобная стратегия имеет и ряд существенных недостатков. Инвестор должен четко представлять весь объем издержек, необходимый для поддержания торгового счета, проведения сделок, а также доступа к торговому терминалу. Кроме того, сторонникам вложения своего капитала в ценные бумаги в начале налогового периода придется перечислять в государственную казну тринадцатипроцентный налог на разницу между доходом от ценных бумаг и суммой инвестированных на их покупку средств.
Если потребитель не удовлетворен ни одним из вышеописанных вариантов, то ему следует обратить внимание на паевый инвестиционный фонд (ПИФ), с которым заключается договор доверительного управления. Оборотные средства ПИФа составляются из средств нескольких инвесторов, далее управляющая компания вкладывает совокупный капитал в ценные бумаги, недвижимость или другие активы. В случае грамотного управления паевыми средствами стоимость коллективных активов возрастает, а пайщик получает стабильный доход.
Первые фонды подобного типа появились уже в середине 19 века, сначала на территории Бельгии, потом - во Франции и Швейцарии. Однако огромную популярность они приобрели в Великобритании и США, уже после Второй Мировой Войны. К настоящему моменту около половины американских семей пользуются услугами тех или иных управляющих фондов.
В чем же главные преимущества паевых фондов? Для сотрудничества с ПИФом потребителю не требуется особых знаний или навыков, нужно лишь иметь представление о его надежности. При этом ответственность за риски существенно уменьшается благодаря коллективному управлению фондами. Однако здесь имеются и некоторые минусы, которые могут отпугнуть неопытного инвестора: высокие инвестиционные издержки и низкая ликвидность вложений.

Оставить комментарий дальше...