Инвестиции на коленке

попытка непрофессионала самостоятельно заработать на финансовых инструментах



Как выбрать ПИФ (заключение)

14 Июн 2007 рубрика: Пифы, Разное, Россия

Техника безопасности

Есть ли какой-то способ обезопасить деньги, вложенные в ПИФ? Безопасность в нашем случае — синоним надежности. Выбирая ПИФы, стоит ознакомиться с рейтингами надежности управляющей компании. Такой рейтинг есть, например, у Национального рейтингового агентства (НРА). Чем выше рейтинг управляющей компании, тем тверже будет ваша уверенность в том, что она не исчезнет в один прекрасный день вместе с вашими деньгами. Согласно данным НРА, максимальной степенью надежности на данный момент обладают управляющие компании «ОФГ Инвест», «Альфа-Капитал», «Атон-менеджмент», Renaissance Capital Asset Management, «КапиталЪ», «Тройка Диалог» и «Уралсиб».

Кроме того, можно узнать, как долго существует управляющая компания, как она пережила период дефолта, были ли проблемы с клиентами, лицензиями и т. д.

Как купить, а потом продать

Итак, вы определились с управляющей компанией, выбрали один из ее фондов. Что делать дальше? Для того чтобы купить паи фонда, вам нужно прийти в офис управляющей компании или агента фонда (их адреса можно посмотреть на сайте управляющей компании). При себе необходимо иметь паспорт и деньги, которые вы собираетесь внести в ПИФ. Деньги также можно перевести со своего банковского счета.

Сотрудники управляющей компании помогут вам заполнить все необходимые документы. Это анкета, заявление об открытии лицевого счета и заявка на приобретение паев. Затем в реестре владельцев паев для вас откроют счет, на котором будут учитываться приобретенные вами паи. Вы можете также получить выписку из реестра, в которой будут указаны номер вашего счета, количество паев и цена, по которой они были приобретены.

Если вы в дальнейшем захотите приобрести еще паев этого фонда, то достаточно будет внести деньги на свой счет. То есть повторного заполнения документов не потребуется.

А как продать паи? Для этого нужно будет прийти в офис управляющей компании или агента фонда, заполнить заявку на погашение паев. При себе необходимо иметь паспорт. Деньги вы сможете получить в кассе управляющей компании или перевести их на счет в любом банке.

Управляющая компания может взимать за свои услуги комиссии при покупке и при погашении паев. Они составляют 0,5-3%.

Нужно ли платить налоги?

Кроме комиссий управляющей компании пайщику необходимо платить налоги. Как это сделать? Налог платится только при продаже паев с разницы между суммой, полученной от их погашения, и суммой, потраченной на их приобретение. Ставка налога для физлиц-резидентов Российской Федерации составляет 13%. Управляющие компании являются налоговыми агентами, поэтому они рассчитывают и уплачивают налоги от имени и за счет своих клиентов. Так что пайщикам не нужно волноваться об уплате налогов.

Итак, посчитаем

Давайте разберем на примере, сколько мог заработать пайщик. Предположим, он купил паев на 10 000 рублей. Стоимость одного пая — 1 000 рублей. При покупке паев клиенту нужно заплатить комиссию, предположим, 1%. Сумма уменьшается до 9 850 рублей. Таким образом, пайщик может купить 9,85 пая. За год стоимость пая выросла до 1 400 рублей, то есть на 40%. В результате сумма достигла 13 790 рублей. Комиссия при погашении, допустим, 2%. Сумма уменьшается до 13 514,2 рубля. Таким образом, прибыль инвестора составляет 3 514,2 рубля. Но это еще не все — нужно заплатить еще налог в размере 13%. Итого сумма уменьшается до 3 057,4 рубля. Рост стоимости пая составил 40%, однако реально пайщик получит на руки только 30,6%. Вместе с тем даже при такой чистой прибыли инвестор заработает с помощью ПИФа почти в два с половиной раза больше, чем по депозиту в банке.

Подведем итог: если сравнивать с банковскими депозитами доходность по ПИФам может быть существенно выше. Однако при вложении денег в фонд вы рискуете потерять все или какую-то часть денег, по вкладу же вам гарантированно выплатят проценты. Лучше всего диверсифицировать риски, то есть вложить часть денег в ПИФ, а другую часть — в банк.

тэги: ,